Checkliste für SEPA Lastschriften

 

In der allgemeinen Checkliste zur SEPA-Migration wurde kurz auch auf die SEPA Lastschriften eingegangen. Jedoch ist der Vorgang zur Umstellung auf das neue Lastschriftenverfahren ein wenig komplexer.

Im Folgenden haben wir Ihnen noch einige weitere Details aufgelistet, die Sie berücksichtigen sollten. Sie können sich gerne unsere Hinweise ausdrucken oder den Inhalt kopieren und als kleinen Leifaden verwenden.

 

Begriffserläuterungen

Gläubiger-ID Die Gläubiger-Identifikationsnummer (UCI – Unique Credit Identifier) ist für die Erteilung von Mandaten sowie für den Einzug von Lastschriften für das SEPA-Lastschriftverfahren erforderlich. In Verbindung mit der Mandatenreferenznummer ermöglicht sie die Prüfung des Mandats durch den Zahlungspflichtigen bzw. die Zahlungsstelle. Weitere Informationen zur Beantragung und Ausgabe der UCI: www.bundesbank.de

SEPA-Basismandat Das SEPA-Mandat ist gleichzusetzen mit der bisherigen Einzugsermächtigung. Der Zahlungspflichtige erteilt Ihnen die Erlaubnis zum Lastschrifteinzug von seinem Konto, kann aber binnen acht Wochen Widerspruch einlegen. Basismandate gelten für Unternehmen und Endverbraucher (Privatpersonen). Die Konvertierung der Einzugsermächtigungen in die neue Mandatsform erfolgt automatisch, jedoch müssen Sie als Zahlungsempfänger Ihre Kunden hierüber noch einmal schriftlich informieren.

SEPA-Firmenmandat Das SEPA-Firmenmandat ist gleichzusetzen mit dem bisherigen Abbuchungsauftrag. Der Zahlungspflichtige erteilt Ihnen die Erlaubnis zur Kontobelastung. Der Zahlungspflichtige verzichtet im Unterschied zur Basisvariante auf sein Widerspruchsrecht. Firmenmandate gelten nur für Unternehmen. Die Konvertierung der Abbuchungsaufträge erfolgt nicht automatisch, sondern muss vom Zahlungsempfänger initiiert werden. Eine Kopie des Mandats muss der Bank des Kunden vorliegen, da sonst kein Einzug getätigt werden kann.

Mandatsreferenz Die auf einem Mandatsvordruck verwendete Referenzangabe kann von Ihnen selbst festgelegt werden. Sie sollte plausibel und strukturiert vergeben werden, z.B. unter Berücksichtigung der Kunden-Nr., Vertrags-Nr. o.ä.

Verfall der Mandate Sollte Sie binnen 36 Monaten kein Einzug tätigen, verfällt das Mandat Ihres Kunden und muss neu beantragt werden!

Fälligkeiten & Vorlaufzeiten Mit Einführung von SEPA müssen Sie zukünftig selbst Fälligkeitstermine festlegen, zu denen der Einzug wirksam werden soll. Um den Bankeinzug dann wirklich zu dem festgelegten Datum auszuführen, sind die gängigen Vorlauffristen einzuhalten:

 

VerfahrenVorlauffrist vor Fälligkeit
Basislastschrift – Ersteinzug – Folge-/Letzteinzug6 Werktage – 3 Werktage
Firmenlastschrift2 Werktage

 

Checkliste für SEPA Lastschriften

Im Allgemeinen gilt zu berücksichtigen:

To-doFortschritt
Bei welchen Kundengruppen wurden von Ihnen bisher Zahlungen per Lastschrift eingezogen,
nur von Unternehmen oder auch von Privatkunden?
?
In welchem Verfahren wird eingezogen?
Per Abbuchungsauftrag bzw. Einzugsermächtigung?
?
Wie wollen Sie Ihre Einzüge zukünftig gehandhabt werden?
Als Basis- oder Firmenlastschrift?
?
Haben Sie für Endverbraucher den bisherigen Abbuchungsauftrag auf eine Basislastschrift umgestellt??
Werden beleghafte Lastschriften von Ihnen zukünftig online verwaltet??
Mandatsidentifikation
Haben Sie eine Gläubiger-ID beantragt??
Wie soll die Mandatsreferenz zukünftig verwaltet werden??
Kundenkorrespondenz
Haben Sie Ihre Kunden über den Wandel von Einzugsermächtigungen in SEPA-Basislastschriften informiert??
Wurde von Ihnen die Einholung neuer Kundenmandate eingeleitet (Vordruckänderung)??
Wurde von Ihnen die Einholung neuer Basismandate eingeleitet, wenn keine autom. Wandlung der Einzugsermächtigungen möglich ist??
Wurde von Ihnen die Einholung neuer Firmenmandate eingeleitet, wenn bislang Abbuchungsaufträge vorhanden waren??
Erforderlich für SEPA-Firmenlastschriften: Einreichung einer Mandatskopie an die Bank Ihres Kunden:
Wurden Ihre Kunden dahingehend informiert? Sind Sie vlt. selbst als Zahlungspflichtiger betroffen?
?
Mandatsverwaltung, Fälligkeit & Vorlauffrist
Haben Sie Maßnahmen getroffen, damit Lastschriften rechtzeitig getroffen werden??
Kennen Sie die zu beachtenden Vorlauffristen??

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Quelle: Leitfaden SEPA Praxisbeispiel (PDF)

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